Ratgeber

Was die Privathaftpflicht nicht abdeckt

Die Privathaftpflicht deckt sehr viel ab. Aber es gibt klare Grenzen, und wer sie kennt, spart sich die böse Überraschung.

Die vier großen Ausschlüsse

• Hunde und Pferde. Dafür gibt es die Tierhalterhaftpflicht. In mehreren Bundesländern ist sie für Hunde Pflicht. Katzen und Kleintiere sind dagegen mitversichert.
• Alles mit Kennzeichen. Auto, Motorrad, Roller — das ist Sache der Kfz-Haftpflicht. Auch schnellere E-Bikes und S-Pedelecs fallen darunter.
• Berufliche Tätigkeit. Wer selbstständig arbeitet, braucht eine Betriebshaftpflicht. Auch nebenberufliche Tätigkeiten sind privat nicht gedeckt.
• Vorsatz. Wer bewusst schädigt, ist nie versichert. Grobe Fahrlässigkeit dagegen ist in guten Tarifen eingeschlossen.

Die Fälle, über die gestritten wird

Drohnen. Für Drohnen besteht Versicherungspflicht. Manche Privathaftpflichttarife schließen sie bis zu einem bestimmten Gewicht ein, viele nicht. Nachsehen lohnt sich, bevor das Gerät steigt.

Gefälligkeiten. Hilfst du einem Freund und beschädigst dabei etwas, liegt rechtlich oft gar keine Haftung vor — die Rechtsprechung nimmt bei Gefälligkeiten häufig einen stillschweigenden Haftungsverzicht an. Ohne den Baustein „Gefälligkeitsschäden" zahlt dann niemand, und der Freund bleibt auf dem Schaden sitzen.

Selbstständige Nebentätigkeit. Der kleine Online-Shop, die Fotoaufträge am Wochenende: sobald Geld fließt, endet der private Schutz.

Wenn Kinder etwas kaputt machen

Kinder unter sieben Jahren sind deliktunfähig, im Straßenverkehr sogar bis zehn. Sie haften also gesetzlich nicht. Die Eltern haften nur, wenn sie ihre Aufsichtspflicht verletzt haben — was seltener zutrifft, als viele denken.

Das Ergebnis ist unangenehm: Der Nachbar bleibt auf seinem zerkratzten Auto sitzen. Deshalb ist der Einschluss deliktunfähiger Kinder so wertvoll. Er kostet kaum etwas und erhält den Frieden in der Nachbarschaft.

Wenn du geschädigt wirst

Der umgekehrte Fall wird oft vergessen: Jemand beschädigt dein Eigentum, hat aber weder Versicherung noch Geld. Dann bekommst du einen Titel, aus dem sich nichts holen lässt. Die Ausfalldeckung in deinem eigenen Vertrag springt genau hier ein.